Trois façons dont l’IA peut aider les conseillers financiers

Publié : 05 mars 2024

Mis à jour : 08 octobre 2026

L’intelligence artificielle (IA) peut améliorer la pratique des conseillers financiers en automatisant les tâches administratives, en renforçant la prise de décision et en permettant un service plus personnalisé. Grâce à l’IA, les conseillers peuvent offrir des recommandations mieux éclairées, fondées sur les données, tout en gagnant du temps sur les tâches répétitives.

Illustration d’un cerveau intégré à une puce informatique.

Points à retenir

L’IA révolutionne le secteur du service-conseil financier : l’IA, et plus particulièrement l’apprentissage automatique, améliore l’efficacité et la personnalisation du service-conseil offert aux clients;
Fort potentiel d’impact : de nombreux conseillers s’attendent à ce que l’IA transforme la relation entre le client et le conseiller au cours des prochaines années;
Efficacité accrue : l’apprentissage automatique aide à repérer des occasions, à prévoir les besoins des clients et à améliorer les recommandations en matière de placement;
Engagement accru des clients : l’IA libère du temps pour permettre aux conseillers d’avoir des échanges plus pertinents;
Considérations relatives à la mise en œuvre : les conseillers doivent tenir compte des exigences de conformité, de la sécurité des données et de l’intégration harmonieuse de l’IA à leur cabinet.

L’utilisation de l’intelligence artificielle (IA) a connu une croissance fulgurante cette année et devrait vraisemblablement se généraliser, même dans un secteur axé sur les relations humaines comme le nôtre. De nombreux conseillers estiment que l’IA aura une incidence directe et mesurable sur la relation entre le client et le conseiller au cours des prochaines années. Examinons comment une branche de l’intelligence artificielle, soit l’apprentissage automatique, pourrait vous aider à transformer votre pratique, ainsi que les principales considérations à garder à l’esprit si vous choisissez de l’utiliser.

Qu’est-ce que l’IA fondée sur l’apprentissage automatique?

L’intelligence artificielle fondée sur l’apprentissage automatique utilise des algorithmes entraînés à partir d’ensembles de données pour créer des modèles. Ces modèles sont utilisés pour accomplir certaines tâches, comme analyser des données, classer de l’information ou suggérer des produits en fonction de comportements passés. Pensez, par exemple, aux recommandations que vous recevez lorsque vous faites des achats en ligne ou utilisez un service de diffusion en continu. L’IA générative, quant à elle, sert à créer du contenu et dépasse le cadre du présent article.

Trois façons dont l’IA pourrait vous aider à développer votre pratique et à approfondir vos relations avec les clients

En termes simples, l’intelligence artificielle fondée sur l’apprentissage automatique est un outil de gestion de la pratique qui peut vous aider à accroître votre efficacité et à avoir des conversations plus consultatives avec vos clients. En quelques minutes seulement, elle peut traiter un volume important de données afin de vous aider à :

1 Qualifier les clients potentiels

En fonction de votre marché cible et d’autres paramètres, l’IA peut parcourir les renseignements accessibles au public pour repérer des clients potentiels correspondant à vos critères, vous faisant ainsi gagner du temps et des efforts. Plus de neuf conseillers sur dix estiment que l’IA peut les aider à accroître leur portefeuille d’affaires de façon organique de plus de 20 %¹.

2 Repérer les clients à risque

Vous pouvez utiliser l’intelligence artificielle fondée sur l’apprentissage automatique pour dresser une liste des clients avec lesquels vous n’avez pas été en contact depuis un certain temps ou qui ont exprimé des préoccupations particulières concernant leur régime. Ces renseignements peuvent vous aider à intervenir de manière proactive afin de préserver et de renforcer la relation. Plus d’un conseiller sur cinq estime que l’IA peut l’aider à segmenter sa clientèle afin de mieux comprendre les objectifs liés à l’acquisition, à la croissance et à la fidélisation des clients¹.

3 Offrir des recommandations plus personnalisées

L’IA peut fournir des renseignements détaillés sur les clients actuels et potentiels afin de vous aider à mieux vous préparer aux rencontres. Par exemple, vous pourriez utiliser l’IA pour :

rechercher des nouvelles concernant l’entreprise du client, par exemple l’annonce d’une fusion ou d’une acquisition;
extraire des données de vos outils de production de rapports;
analyser les comportements des clients, comme les visites de sites Web et les activités en ligne.

Ces trois approches peuvent vous aider à adapter vos conseils aux besoins particuliers de vos clients. De plus, de nombreux conseillers estiment que l’IA peut les aider à repérer de façon proactive des occasions de vente croisée¹.

Principales considérations relatives à l’utilisation de l’IA fondée sur l’apprentissage automatique

Avant d’utiliser l’intelligence artificielle de quelque manière que ce soit, assurez-vous d’abord de consulter votre siège social ainsi que votre équipe de conformité. De nombreuses entreprises ont mis en place des cadres de gouvernance et de gestion des risques liés à l’IA. Il est donc essentiel de respecter ces politiques et procédures, qui peuvent notamment porter sur :

les utilisations approuvées de l’IA
la protection des données confidentielles
les protocoles de cybersécurité
la conservation des dossiers
la formation requise

Pourquoi l’IA? Le potentiel d’accroître les interactions humaines, et non de les remplacer

En tant que professionnel des services financiers, vous souhaitez consacrer votre temps à aider vos clients, et non à les trouver ou à gérer des tâches administratives. Lorsqu’elle est utilisée avec les mesures de protection appropriées, l’intelligence artificielle fondée sur l’apprentissage automatique a le potentiel de réduire le temps consacré aux tâches administratives, ce qui vous permet ainsi de consacrer davantage de temps aux interactions humaines qui démontrent votre valeur et contribuent à la croissance de votre pratique.

Quels sont les risques liés à l’utilisation de l’IA dans les services de conseil financier?

Bien que l’IA offre de nombreux avantages dans les services de conseil financier, les conseillers doivent tenir compte de certains risques, notamment :

les préoccupations relatives à la protection des données : les systèmes d’IA s’appuient sur de vastes ensembles de données pour produire des analyses et des recommandations, lesquelles peuvent comprendre des renseignements financiers personnels sensibles. Si ces données ne sont pas adéquatement protégées, elles peuvent être vulnérables aux atteintes à la sécurité, compromettant ainsi la confidentialité des renseignements des clients;
les biais algorithmiques : les modèles d’IA peuvent hériter des biais présents dans les données sur lesquelles ils sont entraînés, ce qui peut entraîner des recommandations partiales ou inéquitables pour les clients. Cela pourrait avoir une incidence sur la qualité, l’objectivité et l’impartialité des conseils financiers fournis;
la dépendance excessive à l’automatisation : une trop grande dépendance à l’égard de l’IA dans la prise de décision peut amener les conseillers financiers à négliger certaines nuances ou des besoins propres à chaque client. L’IA devrait servir de complément, et non de substitut, au jugement humain et aux conseils personnalisés;
les risques réglementaires et de conformité : à mesure que les outils d’IA évoluent, il devient plus complexe d’assurer le respect des exigences réglementaires du secteur. Au Canada, par exemple, les organisations doivent se conformer aux lois applicables en matière de protection des renseignements personnels, comme la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques (LPRPDE). Les conseillers doivent donc bien comprendre les contraintes juridiques, réglementaires et organisationnelles liées à l’utilisation d’outils alimentés par l’IA.
les défis liés à la mise en œuvre et à l’intégration : l’intégration de systèmes d’IA à une pratique de conseil existante peut s’avérer complexe et exiger du temps, des efforts et une expertise spécialisée. Des problèmes de compatibilité avec les systèmes existants peuvent également survenir, tout comme une certaine résistance à l’adoption de nouvelles technologies de la part des clients ou des membres du personnel.

Sécurité de l’IA et protection des données : les protocoles que chaque conseiller devrait connaître

À mesure que les outils d’intelligence artificielle sont intégrés aux services de conseil financier, la sécurité et la protection des données doivent demeurer des priorités absolues. Les conseillers devraient connaître les pratiques exemplaires et les exigences réglementaires applicables afin de protéger les renseignements de leurs clients et de préserver leur confiance.

Chiffrement des données : assurez-vous que tous les renseignements sensibles des clients sont chiffrés, tant lorsqu’ils sont stockés que lorsqu’ils sont transmis, afin de prévenir tout accès non autorisé;
Modèles d’IA sécurisés : utilisez des modèles d’IA qui sont régulièrement mis à jour et testés pour détecter les vulnérabilités en matière de sécurité afin de prévenir les atteintes à la protection ou la manipulation des données;
Conformité à la réglementation : respectez les lois applicables en matière de protection des renseignements personnels, comme la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques (LPRPDE) au Canada, afin de protéger les renseignements personnels et financiers des clients.
Transparence envers les clients : informez les clients lorsque des outils d’intelligence artificielle sont utilisés, expliquez comment leurs données sont protégées et précisez de quelle manière les recommandations ou les décisions sont formulées, ce qui assure transparence et confiance;
Minimisation des données : limitez la collecte de données aux renseignements essentiels requis pour fournir des conseils et des services, ce qui réduit l’exposition à des risques inutiles.

Analyse coûts-avantages : l’IA en vaut-elle la peine pour les conseillers?

L’adoption d’outils d’intelligence artificielle dans un cabinet d’épargne-retraite nécessite une évaluation des coûts et des avantages potentiels. Bien que l’investissement initial requis pour adopter des technologies d’intelligence artificielle puisse être important, les avantages à long terme peuvent en surpasser les coûts, particulièrement lorsque l’IA contribue à améliorer l’efficacité opérationnelle, à renforcer l’engagement des clients et à favoriser de meilleurs résultats financiers.

Voici les principaux éléments à prendre en compte dans une analyse coûts-avantages :

Coûts d’acquisition et de mise en œuvre : les coûts liés à l’intégration d’outils d’intelligence artificielle, notamment les frais de licence, la formation et les mises à jour des systèmes, peuvent être élevés. Toutefois, de nombreuses solutions offrent une approche évolutive qui peut s’adapter à la croissance et à l’évolution des besoins de l’entreprise;
Gain de temps : l’IA peut automatiser les tâches administratives courantes, comme la saisie de données et la production de rapports, ce qui permet aux conseillers de consacrer davantage de temps aux interactions à forte valeur ajoutée avec les clients. Cela peut se traduire par des gains importants en matière d’efficacité, de productivité et de gestion du temps;
Amélioration des résultats pour les clients : l’IA peut analyser de vastes ensembles de données et fournir des analyses personnalisées fondées sur les données, ce qui peut améliorer la qualité des conseils financiers. Cela peut contribuer à de meilleurs résultats pour les clients, à une prise de décision plus éclairée et, potentiellement, à une hausse des taux de fidélisation de la clientèle;
Avantage concurrentiel : le recours à l’IA peut vous permettre de vous démarquer sur un marché concurrentiel, en attirant une clientèle férue de technologie qui privilégie l’efficacité et un service personnalisé.

Foire aux questions

Oui, l’IA peut contribuer à améliorer la précision des projections financières et des recommandations en analysant de vastes ensembles de données, en repérant des tendances et en générant des informations fondées sur les données. Elle aide les conseillers à formuler des recommandations plus éclairées et plus précises, adaptées aux objectifs financiers et à la situation particulière de chaque client.

Chaque pratique est différente, mais l’IA peut représenter un investissement rentable pour les pratiques de conseil de petite ou moyenne taille. En automatisant les tâches courantes, en améliorant l’engagement des clients et en permettant la prestation de conseils financiers plus personnalisés, l’IA peut accroître l’efficacité opérationnelle et potentiellement favoriser une meilleure fidélisation de la clientèle ainsi que la croissance de l’entreprise.

L’intelligence artificielle peut analyser des données en temps réel sur les marchés, repérer des tendances et signaler des signes de volatilité. Elle aide les conseillers à se tenir au courant et à apporter des ajustements en temps opportun aux portefeuilles des clients, réduisant ainsi l’incidence des fluctuations du marché sur l’épargne-retraite.

Oui, l’IA peut aider les conseillers à élaborer des stratégies de retraite fiscalement avantageuses en analysant la situation financière d’un client et en recommandant des approches telles que la récolte des pertes fiscales, l’optimisation de l’emplacement des actifs et les méthodes de décaissement les plus efficaces pour réduire le fardeau fiscal.

Oui, l’IA peut prédire les écarts de revenu de retraite en analysant des variables comme l’épargne actuelle, le rendement projeté des placements, l’inflation et les dépenses futures. Cela permet aux conseillers d’aider les clients à ajuster leurs stratégies d’épargne afin d’assurer un revenu suffisant à la retraite.

Le contenu de cet article est présenté à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils d’ordre juridique, financier ou fiscal donnés à l’égard d’un cas précis. Toute personne ayant pris connaissance des renseignements formulés ici doit s’assurer qu’ils conviennent à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.

Références

1 « L’IA dans la gestion de patrimoine : une étude menée auprès de conseillers financiers » Accenture, 2022.

2 « 131 statistiques et tendances de l’IA pour 2025 » (National University)