Comment la longévité des employés change les régimes de retraite collectifs

Les Canadiens vivent plus longtemps que jamais, et cette réalité change la planification de la retraite. Voici comment la longévité touche les participants et comment vous pouvez adapter votre offre et vous démarquer de la concurrence.

Ce n’est un secret pour personne que les Canadiens vivent plus longtemps. Le nombre de centenaires, ceux qui ont plus de 100 ans, a plus que triplé depuis 2001, et les participants qui cessent de travailler aujourd’hui pourraient profiter d’une retraite de 40 ans. Il s’agit d’un énorme changement de culture, puisque les générations précédentes n’ont eu à planifier que quelques années après leur carrière. Bon nombre d’entre eux ne sont pas préparés, et aider vos employés à planifier cette nouvelle normalité et à s’y retrouver peut aider votre organisation à se démarquer alors que vous tentez d’attirer et de retenir des talents. 

Malheureusement, de nombreux participants au régime ne sont pas prêts pour le prochain chapitre, peu importe la durée. Près de la moitié d’entre eux ont pris du retard dans leur épargne-retraite. Cela s’explique en partie par d’autres priorités financières concurrentes. Vos salariés doivent jongler entre leurs dépenses courantes, leurs emprunts, leur logement et bien d’autres frais. Il est facile de prendre du retard dans son épargne-retraite, surtout lorsqu’on a besoin d’argent pour faire face à des dépenses urgentes. En effet, 40 % des salariés disposent de moins de 50 000 dollars d’épargne-retraite, et 14 % ne savent pas exactement de quel montant ils disposent. 

La longévité est plus importante que ce qui arrive à vos participants lorsqu’ils prennent leur retraite. Le stress lié à la planification et à l’épargne en vue de la retraite, ainsi que les besoins financiers quotidiens, peuvent distraire votre personnel au travail, l’amener à s’absenter du travail et réduire son efficacité. Plus de 40 % des travailleurs affirment qu’ils seraient plus productifs au travail s’ils ne passaient pas autant de temps à se préoccuper de leurs finances personnelles. De plus, les salariés déclarent consacrer environ six heures par mois à la gestion de leurs finances personnelles pendant leurs heures de travail. Le fait que vous souteniez ou non la santé financière des participants peut avoir une incidence directe sur vos résultats financiers et votre efficacité opérationnelle. Collaborez avec votre prestataire de services de gestion des dossiers et votre conseiller pour promouvoir les ressources pédagogiques et les outils en ligne. Proposez aux participants plusieurs pistes pour améliorer leur santé financière, afin qu’ils puissent choisir la méthode qui leur convient le mieux. Pour certains, il pourra s’agir de sessions interactives et de webinaires, tandis que d’autres préféreront la lecture individuelle et l’utilisation de calculateurs.

D’ici quelques années, les actifs de la Génération Z seront plus nombreux que les baby-boomers sur le marché du travail. Les plus âgés de cette génération étant encore dans la vingtaine, il ne faut pas croire qu’ils ne sont pas conscients de la nécessité de planifier leur avenir et du rôle que peut jouer un employeur à cet égard. En effet, plus de 40 % des participants de la génération Z affirment que l’épargne-retraite est une priorité financière, devant l’épargne pour l’achat d’une voiture, la gestion de leurs dettes ou l’épargne en vue d’un achat important.

De plus, plus de la moitié d’entre eux affirment qu’ils ne sont pas disposés à travailler pour un employeur qui n’a pas offert de régime de retraite. Non seulement les membres de la génération Z se soucient de la retraite, mais ils lui accordent la priorité. Étant donné que chaque génération peut être très différente, vous devriez envisager d’intégrer des stratégies et des communications propres à l’âge. Non seulement cela interpellera davantage chaque groupe, mais cela aidera aussi à démontrer votre engagement envers le soutien personnalisé.

Plus de 40 % des travailleurs estiment que leur situation financière actuelle est juste, ou même mauvaise, et près de 60 % craignent déjà de manquer d’argent à la retraite. Les promoteurs peuvent jouer un rôle déterminant dans ce domaine. La majorité des salariés affirment que leur employeur influence leurs décisions financières. Sensibiliser davantage au risque de longévité, favoriser l’éducation financière et fournir des outils peuvent contribuer de manière significative à aider les participants à améliorer leur santé financière, tant aujourd’hui que pour leur future retraite. Faites appel à votre prestataire de services de gestion des dossiers et à votre conseiller pour vous aider dans ces démarches. Ces deux interlocuteurs devraient déjà disposer de ressources importantes, ce qui vous permettra de vous mettre immédiatement au travail.

La retraite que vous aidez vos participants à planifier aujourd’hui est très différente de celle des générations précédentes. Se préparer à une retraite plus longue nécessite une approche différente et un accompagnement accru. Cette évolution doit être prise en compte dans votre programme, à la fois pour aider vos participants à se préparer à cette nouvelle étape de leur vie et pour permettre à votre organisation de répondre véritablement aux besoins des travailleurs d’aujourd’hui. 

Q: Combien de temps durera ma retraite au Canada?

R: Selon une récente étude menée par Manuvie, les travailleurs canadiens pourraient envisager une retraite de 40 ans. Statistique Canada indique que le nombre de Canadiens âgés de 100 ans ou plus a plus que triplé depuis 2001. Le parcours de chaque participant vers la retraite est unique, mais les travailleurs d’aujourd’hui vivent plus longtemps que jamais.

Q: Qu’est-ce que le risque lié à la longévité et pourquoi les promoteurs devraient-ils s’en soucier?

R: Le risque de longévité désigne la possibilité qu’un retraité se retrouve à court d’argent pendant sa retraite. Les promoteurs de régimes de retraite devraient se préoccuper de cette question, car elle pourrait entraîner des répercussions sur leurs participants. Y remédier pourrait contribuer à fidéliser les employés, à améliorer leur satisfaction et à faciliter le recrutement, d’autant plus que de nombreux membres de la génération Z s’inquiètent déjà de se retrouver à court d’argent lorsqu’ils seront plus âgés.

Q: Que pense la génération Z de la planification de la retraite?

R: Selon une récente étude de Manuvie, les travailleurs de la génération Z sont très préoccupés par la planification de la retraite et considèrent l’épargne-retraite comme une priorité. Ils apprécient l’apport de leur employeur dans la prise de décisions financières et sont plus susceptibles de rester au sein d’une organisation qui offre des programmes de bien-être financier.

Q: Quelles stratégies de conception des régimes de retraite favorisent la longévité?

A: Les promoteurs de régime et les conseillers devraient intégrer la longévité dans leur conception de régimes de retraite, et il existe de nombreuses stratégies qui peuvent aider à relever ce défi. Les leaders devraient envisager des fonds à date cible pour gérer le risque d’insuffisance, promouvoir les programmes de bien-être financier et envisager des options de retraite progressive.