Quelle est la quantité d’argent suffisante pour une bonne qualité de vie à la retraite?
Découvrez l'analyse de leadership éclairé de Manuvie sur la façon dont l'allongement de la durée de vie peut influer sur le risque d'insuffisance, y compris des constatations clés sur les taux de cotisation optimaux, l'épargne précoce et les choix de placements dans un contexte de longévité.
Comme les personnes vivent plus longtemps, il est essentiel d'assurer la stabilité financière tout au long de la retraite.
La population mondiale de plus de 60 ans devrait doubler d'ici 2050.¹
Pourquoi est-ce important? Une vie plus longue signifie une retraite plus longue, et avec cela, de nouveaux risques financiers peuvent avoir une incidence majeure sur la planification de la retraite. Vous devrez peut-être repenser vos stratégies en tenant compte du contexte de longévité et du défi qu'il représente, et envisager la possibilité d'un risque d'insuffisance de revenu à la retraite.
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Une approche générationnelle
Chaque génération est confrontée à un défi unique lorsqu'elle se prépare à la retraite, mais leurs perspectives sur la longévité sont très similaires.
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Plus de la moitié des personnes de chaque génération :
- Croient que leur épargne-retraite n'est pas sur la bonne voie
- S'attendent à prendre leur retraite plus tard pour rembourser leurs dettes
- Sont préoccupées par leur épargne d'urgence
- Regrettent de ne pas avoir épargné ou de ne pas avoir pu épargner davantage avant la retraite
Source : sondage sur la résilience financière et la longévité de Manuvie, 2024.
Il ne s'agit pas seulement de vivre plus longtemps, il s'agit de vivre mieux
À mesure que l'espérance de vie augmente, en particulier dans des pays comme le Canada où elle dépasse maintenant les 80 ans, les personnes font face à de nouveaux défis dans la gestion de leur santé, de leur mode de vie et de leur viabilité financière à la retraite. Ces défis nouveaux et sans précédent peuvent avoir une incidence sur la planification de la retraite et sur l'approche que vous choisissez d'adopter pour résoudre ces problèmes. Les constatations suivantes sur la préparation à la retraite et le risque d'insuffisance de revenu peuvent vous aider à comprendre le contexte actuel de la retraite et à mieux naviguer les complexités de la planification en conséquence.
Principales constatations
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Incidence du taux de cotisation sur le risque d'insuffisance
La réduction des taux de cotisation de 10 % à 5 % augmente le risque d'insuffisance de 83 %.
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Période d'accumulation dans la planification à long terme
Un retard de 10 ans peut coûter à un individu 47 % de croissance cumulée, même si le même montant est épargné.
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Choix de placement pour la préparation à la retraite
Les placements prudents de type trésorerie peuvent augmenter le risque d'insuffisance jusqu'à 90 %.
Source: Multi-Asset Solutions Team, Manulife Investment Management, December 2023.
Bâtir des régimes de retraite qui survivent aux individus
Il y a quelques points à garder à l'esprit lorsque l'on envisage d'atténuer le risque de longévité et d'insuffisance dans les régimes de retraite.
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Taux de cotisation
L'établissement d'un taux de cotisation optimal est crucial pour une retraite réussie ; atteindre un taux de cotisation de 15 % peut être difficile. Découvrez comment notre analyse peut vous aider à illustrer à vos participants les différents scénarios auxquels ils pourraient être confrontés à l'avenir.
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Période d'accumulation
De nombreuses personnes retardent l'épargne parce qu'elles accordent la priorité aux préoccupations immédiates plutôt qu'aux besoins futurs, croyant qu'elles pourront se rattraper plus tard dans leur carrière. Cependant, cette possibilité de rattrapage diminue rapidement et les contributions requises peuvent devenir ingérables. Découvrez comment vous pouvez aider vos participants à éviter les défis croissants et à se préparer à la retraite à mesure que chaque génération vieillit.
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Choix de placement
De nombreuses personnes adoptent une approche de placement modérée à sécuritaire, mais la réduction des actifs de croissance peut augmenter considérablement le risque d'insuffisance. Une approche d'épargne trop sécuritaire peut avoir autant d'impact sur le risque d'insuffisance que de retarder l'épargne ou de ne pas cotiser suffisamment. Notre analyse met en évidence l'importance des choix de placements offerts aux participants.
Source : Équipe Solutions multiactifs, Gestion de placements Manuvie, décembre 2023.
Comment les outils de planification de la retraite peuvent-ils montrer l'impact du risque de longévité et d'insuffisance sur la préparation à la retraite?
Les calculateurs de retraite, les outils de planification financière et les webinaires peuvent être utiles pour modéliser des scénarios et montrer aux participants comment la longévité et le risque d'insuffisance affectent leurs régimes de retraite.
Des scénarios et différents profils peuvent être utilisés pour démontrer l'impact :
- L'augmentation des cotisations et l'allongement des périodes d'accumulation peuvent permettre une meilleure préparation à la retraite
- Des choix de placement et des profils de risque différents peuvent améliorer la croissance à long terme de la retraite
- L'allongement de la durée de vie peut avoir des répercussions financières sur leur revenu prévisionnel actuel par rapport aux tendances en matière d'espérance de vie
Il n'a jamais été aussi important de tenir compte de l'impact de l'allongement de la durée de vie sur la planification de la retraite. Envisagez d'aider vos participants à renforcer leur résilience financière et à réussir durablement leur retraite.
Communiquez avec votre représentant de Manuvie pour découvrir les outils et les stratégies que vous pouvez utiliser pour vous aider à élaborer de meilleurs régimes de retraite.
Construire un pont pour traverser les décennies de retraite
La résilience financière peut aider à construire un pont vers la retraite sur fond d’augmentation de la longévité.
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Découvrez l'incidence de l'allongement de la durée de vie sur les besoins financiers à partir d'une approche générationnelle dans notre rapport annuel sur la résilience financière et la longévité.
1 World - Place Explorer - Data Commons, août 2024