Assurance voyage pour les aînés canadiens

Beaucoup de Canadiens ont hâte de pouvoir consacrer plus de temps aux voyages quand ils seront plus âgés. La retraite offre de nouvelles libertés et, une fois la plupart des grands objectifs de la vie atteints, partir à la découverte du monde peut être l’occasion de vivre de nouvelles aventures.

Pourtant, les inquiétudes liées à l’accès aux soins de santé à l’étranger peuvent inciter certains voyageurs potentiels à jouer la carte de la prudence et à rester chez eux. Mais ça ne doit pas nécessairement se passer ainsi.

Une assurance voyage abordable pour les aînés canadiens peut vraiment faire la différence. Avec la bonne couverture, il devient plus facile de faire des voyages enrichissants. Les personnes âgées peuvent se sentir en sécurité et rassurées en sachant qu’elles bénéficieront des soins médicaux d’urgence dont elles pourraient avoir besoin en cas de maladie ou de problème médical imprévu.

Pour mettre en évidence les éléments qui revêtent généralement de l’importance pour les voyageurs plus âgés, nous vous recommandons de vous concentrer sur les trois principes qui suivent lorsque vous devez souscrire une assurance voyage :

Si la durée et la fréquence des voyages ont une incidence sur le coût de l’assurance voyage avec soins médicaux, c’est l’état de santé général des personnes âgées qui joue un rôle prépondérant dans la décision de l’assureur d’accepter ou non leur demande d’assurance.

Avec l’âge, le risque de problèmes de santé augmente naturellement. C’est là qu’intervient l’assurance voyage destinée aux aînés canadiens souffrant d’affections préexistantes, c’est-à-dire de problèmes de santé dont vous souffrez au moment de la souscription, ou dont vous souffriez avant. Il peut s’agir aussi bien de troubles de santé graves et chroniques ou d’interventions chirurgicales (par exemple, maladies cardiovasculaires, MPOC, antécédents de cancer) que d’affections de longue date plus bénignes, traitées simplement par des médicaments sur ordonnance.

Cependant, même si les problèmes de santé préexistants peuvent sembler constituer un obstacle à l’obtention d’une assurance, si votre état de santé est « stable » depuis un certain temps – généralement entre 90 et 180 jours (jusqu’à un an pour les diagnostics à haut risque) –, votre demande pourrait quand même être acceptée.

Un état est considéré comme stable si :

1. aucun nouveau traitement n’a été prescrit ou recommandé, ou le traitement en cours n’a pas été modifié ni interrompu;
2. aucun changement de médication ou aucun autre médicament sur ordonnance n’a été recommandé ou prescrit;
3. aucune aggravation du problème de santé n’est survenue;
4. aucun nouveau symptôme n’est apparu et il n’y a eu aucune aggravation ou augmentation de la fréquence des symptômes existants;
5. aucune hospitalisation ou recommandation de consulter un spécialiste n’a été nécessaire;
6. il n’y a aucun examen, test médical à des fins d’enquête ou traitement recommandé, mais non complété ou pour lequel les résultats sont attendus;
7. il n’y a aucun traitement planifié ou en attente.

Le plus important est de faire preuve de transparence et de signaler tout problème de santé dont vous souffrez lorsque vous remplissez votre questionnaire médical.

Les compagnies d’assurance évaluent le risque lié à l’assurance d’une personne au cas par cas. Elles attribuent une valeur – le coût du contrat – au niveau de risque qu’elles sont prêtes à assumer en votre nom.

Certaines compagnies d’assurance refusent de proposer une assurance voyage aux personnes de plus de 80 ans. Manuvie tient toutefois compte de plusieurs facteurs, y compris l’âge.

Dans le cadre de la procédure de souscription et pour certains types de régimes, les assureurs proposant des assurances voyage avec soins de santé exigent généralement ce qui suit :

• Pour les personnes de moins de 60 ans – La plupart des régimes sont offerts (généralement, aucun questionnaire médical n’est requis).
• Pour les personnes de 60 à 84 ans – Plusieurs régimes sont encore offerts (un questionnaire médical est généralement requis).
• Pour les personnes de 85 ans et plus – La couverture peut être limitée à certains régimes (les régimes offerts dépendent davantage de la situation personnelle de chacun).

À partir de 60 ans, les primes des assurances soins médicaux d’urgence augmentent généralement par tranches de cinq ans (par exemple, à 60, 65, 70, 75 ans, etc.).

Même s’il peut être tentant d’omettre certains renseignements médicaux dans un questionnaire médical, il est essentiel de tout déclarer. En effet, si un assureur apprend – a posteriori – que vous avez omis de lui communiquer un renseignement important concernant votre état de santé, le contrat d’assurance pourrait être considéré comme entièrement nul.

L’assurance voyage avec soins médicaux d’urgence pour les personnes âgées couvre ce que le système de santé public canadien ne couvre pas. Même pour les voyages interprovinciaux, les régimes d’assurance maladie provinciaux ne couvrent pas toujours l’intégralité des frais médicaux d’urgence engagés dans une autre province.

La couverture offerte par un contrat d’assurance aux voyageurs âgés correspond au montant que l’assureur versera pour prendre en charge vos frais médicaux d’urgence. Et les frais, comme ceux liés à une éventuelle hospitalisation, peuvent facilement atteindre des centaines de milliers de dollars.

Il est essentiel de préciser le montant maximal que votre contrat d’assurance peut couvrir. Vous souhaiterez peut-être aussi bénéficier de la possibilité de prolonger votre assurance. Par exemple, les voyageurs hivernants (les Canadiens qui fuient l’hiver pour se réfugier sous des cieux plus cléments) peuvent découvrir après le début de leur voyage qu’ils doivent prolonger leur couverture.

Comprendre les particularités propres à l’assurance voyage pour les aînés – et être prêt à poser les bonnes questions lors de la souscription – peut vous aider à prendre la meilleure décision pour vous et votre famille. Même si vous devrez peut-être répondre à quelques questions supplémentaires en tant que voyageur plus âgé, des contrats d’assurance restent accessibles à un large éventail de tranches d’âge après 60 ans.