Nous devons accorder plus d'attention à la façon dont nous parlons d'argent aux filles

J'avais huit ans quand j'ai commencé à penser à l'argent. Mes parents venaient de se séparer, et ma mère au foyer a soudainement dû trouver comment gérer un ménage en tant que mère monoparentale après avoir été absente du marché du travail pendant dix ans.

Avant la séparation, mon père avait une carrière réussie et était le soutien de famille. Ma mère, en revanche, n'avait pas son propre argent ni le même potentiel de revenu et était donc désavantagée lors du divorce. Elle dépendait complètement de mon père et devait maintenant trouver un moyen de gagner un revenu pour pouvoir gérer les finances du ménage avec deux enfants.

En la regardant lutter pendant cette période, je me suis promis que mon état matrimonial ne déterminerait pas ma situation financière et que j'aurais toujours mon propre argent. Ma mère avait renoncé à son indépendance financière en pensant qu'elle serait mariée pendant des années, mais mon père a décidé unilatéralement que le mariage était terminé. 

Ce fort désir de pouvoir prendre soin de moi-même financièrement m'a finalement poussé à poursuivre une carrière en finance. Cette expérience me fait comprendre que notre relation avec l'argent se forme tôt dans la vie et reste avec vous.

Mais je crains que de nombreux signaux que nous envoyons aux filles et aux jeunes femmes au sujet de l'argent soient problématiques et déresponsabilisants. Ces messages commencent tôt et persistent tout au long de leur vie. Sur les médias sociaux, nous nous concentrons naturellement sur des messages problématiques concernant l'image corporelle et des problèmes comme la cyberintimidation, mais il y a d'autres messages apparemment bénins mais nuisibles.

Les mèmes comme les mathématiques pour filles, utilisés pour décrire les rationalisations des jeunes femmes pour justifier des dépenses indulgentes et potentiellement irresponsables, impliquent que les mathématiques sont différentes pour les filles. Cela suggère que leur version est erronée et irrationnelle, et cela crée également un récit selon lequel les filles ne sont pas bonnes en mathématiques et en finances. Le terme thérapie de magasinage renforce le stéréotype de genre selon lequel les femmes dépensent de manière irresponsable, et les filles ont longtemps été nourries d'images et de messages pour se marier riches, suggérant que la stabilité financière nécessite un mari riche.

Tout comme les luttes de ma mère se sont ancrées en moi, ces messages restent dans la psyché des jeunes filles et peuvent se traduire par un manque de confiance en matière d'argent qui se poursuit dans leur vie adulte. En plus de la façon dont elle affecte leur propre relation avec l'argent, elle crée également un récit autour des cheminements de carrière potentiels et peut les éloigner des domaines des STIM (sciences, technologie, ingénierie et mathématiques), de la finance et de l'économie. 

Une étude récente a révélé que seulement un couple sur cinq dit participer également aux décisions financières. Parmi les femmes qui ont reporté ces décisions à leur conjoint, 82% ont cité un manque de connaissances comme principale raison.¹   

C'est quelque chose que je vois souvent moi-même, des femmes qui cèdent le contrôle de leurs finances à leur conjoint même lorsqu'ils gagnent un montant équivalent ou supérieur. Dans ces cas, je me demande s'ils ont un plan B pour les scénarios très possibles de divorce ou de veuvage, étant donné que l'âge moyen d'une veuve au Canada est de 56 ans.² J'ai appris en regardant ma mère que même si vous êtes marié à quelqu'un qui vous offre cette stabilité financière, cela peut changer en un instant, et vous devez être capable de naviguer dans ces événements inattendus. 

Je comprends également que chaque relation a une répartition des responsabilités et que certaines femmes préfèrent passer au second plan dans les décisions financières pour de nombreuses raisons, notamment le temps, le manque d'intérêt et le manque de confiance dans leurs connaissances. Mais il est important de savoir au moins ce qui se passe, même si vous n'êtes pas le responsable. La recherche montre que 90 % des femmes finiront par gérer leurs actifs financiers par elles-mêmes à un moment donné de leur vie.³ Cela est souvent dû à un divorce ou à un décès de leur conjoint, des événements très émotionnels qui laissent peu de temps ou la capacité d'acquérir rapidement des connaissances financières.

Changer le discours

Nous devons changer le discours des filles et des jeunes femmes au sujet de l'argent. Tout comme mon attitude envers l'argent a été établie dans mon enfance, nous devrions nous assurer d'envoyer les bons signaux pour les aider à devenir des femmes capables de contrôler leur propre destin financier et leur trajectoire de carrière dans n'importe quel domaine qui pourrait les intéresser.

Cela peut être aussi simple que de parler ouvertement de finances et de s'assurer de les inclure dans la conversation. Introduisez les concepts d'épargne, de crédit et de placement. La plupart des enfants n'ont peut-être pas le désir ardent de discuter de services bancaires et d'épargne, mais normaliser ce genre de discussions peut les aider à se sentir à l'aise avec le sujet de la finance. Vous pouvez également rendre cela amusant en utilisant des applications, la ludification et d'autres moyens d'apprentissage. 

Il peut également être utile d'avoir des discussions pointues sur l'établissement d'un budget avec les enfants. Cela peut être une bonne façon d'expliquer la différence entre les besoins et les désirs. Les enfants observent également vos actions, alors vérifiez l'exemple que vous donnez. 

Ce n'est pas facile pour tout le monde. L'argent peut parfois être un sujet tabou, et de nombreux parents préfèrent protéger leurs enfants de ces discussions, mais si nous ne parlons pas intentionnellement d'argent à nos enfants, ils risquent d’être malavisés.

Les femmes contrôlent maintenant plus de richesse que jamais et sont prêtes à gérer encore plus à mesure que la richesse de la génération silencieuse et des baby-boomers est transférée à leurs enfants.⁴ De plus, les femmes constituent la majorité des diplômés universitaires et ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes. Nous devons être intentionnels dans la façon dont nous mobilisons les filles et les jeunes femmes pour nous assurer qu'elles possèdent les connaissances et la confiance nécessaires pour prendre en charge leur avenir financier et gérer efficacement les situations inattendues.

Une chose que je sais avec certitude, c'est que la vie ne se passe jamais comme prévu et qu'il faut être préparé.

1 https://www.ubs.com/global/en/media/display-page-ndp/en-20210506-own-your-worth.html (en anglais seulement) 2 https://www.advocis.ca/suddenly-widowed/ (en anglais seulement) 3 Women and Wealth (en anglais seulement) 4 IF_2019-03xx.indd (en anglais seulement)