Pour commencer : FAQ

Vous trouverez ci-dessous les types d’assurance les plus courants que vous pouvez souscrire auprès de Manuvie. 

Assurance vie collective

Assurance vie facultative : Vous pouvez souscrire cette assurance en plus de votre assurance vie de base dans le cadre de votre assurance collective si votre employeur l’offre.

Assurance vie obligatoire (de base) : Votre employeur pourrait vous offrir une assurance vie obligatoire (de base) ou d’autres types d’assurance vie.

Remarque : Si vous avez des questions au sujet de votre régime d’assurance collective et de ce qui vous est offert, consultez le site à l’intention des participants au régime en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie. Vous pourrez passer en revue votre régime et l’assurance offerte.

Assurance vie individuelle

Assurance vie provisoire (temporaire) : Ces contrats sont souscrits auprès d’un conseiller et offrent une protection pendant une période précise, mais peuvent être renouvelés.

• Temporaire Famille : Une protection financière qui respecte tout à fait votre budget et s’adapte afin de toujours répondre à votre style de vie, votre revenu et vos besoins. Choix d’un montant de couverture allant de 100 000 $ à 20 millions de dollars.
• Temporaire Famille – Vitalité Plus : La même assurance qu’avec Temporaire Famille, à laquelle s’ajoutent les avantages du programme Manuvie Vitalité vous permettant de gagner des récompenses en vivant sainement. Choix d’un montant de couverture allant de 250 000 $ à 25 millions de dollars.

Assurance vie permanente : Ces contrats sont souscrits à l’aide d’un conseiller, prennent de la valeur au fil du temps et vous procurent une protection pour le reste de votre vie sans avoir à les renouveler.

Assurance vie universelle

• VU Manuvie : Une protection financière qui offre une souplesse et une personnalisation continues pour répondre aux changements de votre vie, peu importe votre âge, votre santé ou vos antécédents.
• VU Manuvie – Vitalité Plus : La même assurance qu’avec VU Manuvie, à laquelle s’ajoutent les avantages du programme Manuvie Vitalité vous permettant de gagner des récompenses en vivant sainement.

Assurance vie entière

• Assurance vie entière Vie Manuvie avec participation : Une protection financière qui vous permet de choisir la durée et la périodicité du versement de vos primes. La couverture commence à 100 000 $.

Assurance vie Pourmeprotéger^MC de Manuvie : Ces contrats d’assurance temporaire et permanente sont souscrits par vous-même sans passer par un conseiller.

• Assurance vie temporaire Pourmeprotéger^MC à adhésion facile : En répondant à seulement deux questions médicales – aucun examen médical n’étant requis –, vous êtes couvert dès que vous avez obtenu votre approbation et une fois que nous avons reçu votre premier paiement de prime. Couverture de 50 000 $ ou de 75 000 $* pour une période de 10 ans, renouvelable jusqu’à l’âge de 85 ans.
• Assurance vie temporaire Pourmeprotéger^MC : Une assurance économique avec laquelle vous ne payez que pour la protection dont vous avez besoin. Couverture allant de 100 000 $ à 1 million de dollars* pour une période de 10 ans, renouvelable jusqu’à l’âge de 85 ans.
• Assurance-vie à adhésion garantie Pourmeprotéger^MC : Si vous résidez au Canada et que vous avez entre 40 et 75 ans, l’assurance-vie à adhésion garantie est une assurance (permanente) qui garantit l’approbation de votre proposition, quels que soient vos antécédents médicaux. Couverture allant de 5 000 $ à 25 000 $.
• Emporte-moi^MC Assurance vie : Une assurance vie (temporaire) qui vous permet, à vous ainsi qu’à votre famille, de rester protégés par une assurance vie abordable et ininterrompue, en cas de perte de l’assurance vie que vous aviez par l’intermédiaire de votre employeur en raison d’un changement d’emploi, d’une perte d’emploi ou d’un départ à la retraite.

Si vous avez des questions au sujet de l’assurance individuelle, vous pouvez communiquer avec :

• Pourmeprotéger^MC Manuvie (pour souscrire par vous-même).
• un conseiller en assurance autorisé de Manuvie (pour souscrire par l’intermédiaire d’un conseiller).

Afin de laisser des fonds à vos proches ou aux causes qui vous tiennent à cœur si quelque chose vous arrive, pour leur permettre de payer des choses comme :

• les frais funéraires,
• les dettes médicales,
• les versements hypothécaires,
• les prêts étudiants,
• le maintien de leur mode de vie actuel sans votre revenu.

Toutefois, une assurance vie peut ne pas être nécessaire si vos proches disposent de suffisamment d’argent pour couvrir tout ce qui pourrait survenir à la suite de votre décès (voir ci-dessus) ou si :

• vous n’avez personne à qui vous voulez laisser de l’argent;
• vous n’avez aucune dette;
• vous avez assez d’argent de côté pour couvrir vos frais funéraires.

Ce n’est pas parce que vous souffrez d’une affection préexistante que vous serez automatiquement non admissible à l’assurance.

Toutefois, si vous souffrez d’une affection préexistante :

• Il peut y avoir des documents supplémentaires que vous devrez remplir, comme un formulaire de preuve d’assurabilité. Cette preuve est présentée sous forme de déclarations écrites dans un formulaire de demande ou à l’occasion d’un examen médical, et indiquant qu’une personne est admissible à un certain type de couverture.
• Certaines restrictions peuvent s’appliquer.

Vos bénéficiaires ne recevraient pas de paiement si votre affection préexistante avait été contractée ou diagnostiquée dans les 24 mois (2 ans) précédant la date d’entrée en vigueur de votre contrat.

Étapes :

1. Pensez à votre revenu annuel, additionnez tout ce qu’il paie, comme l’hypothèque ou le loyer, les prêts, les dépenses courantes du ménage, les études et d’autres besoins.
2. Déterminez pendant combien de temps votre famille aurait besoin des fonds de remplacement.
   
3. Ensuite, ajoutez-y le montant de couverture dont vous disposez déjà. Il peut s’agir de la couverture du régime de votre employeur, d’un régime d’assurance personnel ou d’un créancier, comme la société avec laquelle vous avez votre prêt hypothécaire.
   

Le calculateur d’assurance vie Pourmeprotéger^MC Manuvie peut vous aider dans vos calculs.

L’assurance vie est semblable à l’assurance automobile :

• Pour les taux fondés sur l’âge, il augmentera au fil du temps.
• Pour les taux fixes, le prix restera le même au fil du temps.

Assurance collective Manuvie : Le type de taux que vous avez est déterminé au préalable par votre employeur. Consultez le site à l’intention des participants au régime en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie. Vous pourrez passer en revue votre régime d’avantages sociaux, obtenir de plus amples renseignements ainsi que des solutions de soutien.

Assurance individuelle Manuvie :

• Assurance vie temporaire – Votre taux augmentera tous les 5 à 10 ans en fonction de votre contrat et de votre nouveau groupe d’âge à mesure que vous vieillirez.
• Assurance vie permanente – Votre taux demeurera le même chaque année et n’augmentera pas à mesure que vous vieillirez.

Il vous appartient de désigner votre bénéficiaire et vous pouvez nommer toute personne ou tout organisme de bienfaisance de votre choix. (Désolé, vous ne pouvez pas désigner votre animal de compagnie comme bénéficiaire, mais vous pouvez vous assurer qu’il soit pris en charge en nommant dans votre testament un « tuteur de l’animal ».)

Il existe deux types de bénéficiaires : *

• Révocable : La plupart des bénéficiaires sont révocables, ce qui signifie que vous pouvez changer de bénéficiaire en tout temps sans le consentement du bénéficiaire actuel.
• Irrévocable : Ce type de bénéficiaire est moins courant et signifie que si vous voulez changer de bénéficiaire, vous devrez obtenir le consentement du bénéficiaire actuel.
  • Au Québec, si vous nommez votre conjoint légitime comme bénéficiaire, la désignation est automatiquement irrévocable, sauf indication contraire ou divorce.
  • Une ordonnance d’un tribunal pourrait être un autre exemple d’une personne devant être désignée comme bénéficiaire irrévocable.

*Si votre bénéficiaire est mineur, vous devrez nommer un fiduciaire pour détenir les fonds jusqu’à ce que le bénéficiaire atteigne la majorité.

*Si vous ne désignez pas de bénéficiaire, l’argent de votre assurance vie sera versé à vos ayants droit. Si vous avez un testament, votre succession sera distribuée conformément à celui-ci. Dans le cas contraire, votre succession sera soumise aux règles de succession énoncées par les lois canadiennes.

Vous trouverez ci-dessous les types d’assurance les plus courants que vous pouvez souscrire auprès de Manuvie. 

Assurance collective Manuvie

• Assurance maladies graves facultative : Vous pouvez souscrire cette couverture supplémentaire si votre employeur l’offre. La couverture minimale est généralement de 10 000 $. Chaque régime a ses propres options de couverture.
• Assurance maladies graves obligatoire (de base) : Votre employeur pourrait aussi vous offrir une assurance maladies graves obligatoire (de base).

Remarque : Si vous avez des questions au sujet de votre régime d’assurance collective et de ce qui vous est offert, consultez le site à l’intention des participants au régime en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie. Vous pourrez passer en revue votre régime et l’assurance offerte.

Assurance individuelle Manuvie

• Pourmeprotéger^MC : Souscrivez en ligne pour obtenir une assurance abordable qui couvre cinq maladies graves et récupérez jusqu’à 100 % de vos primes à 75 ans si vous n’avez pas présenté de demande de règlement pendant la durée du contrat.
• Chèque-vie^MC de base : Souscrivez par l’intermédiaire d’un conseiller pour obtenir une assurance abordable, simple et facile à souscrire qui couvre cinq maladies graves et vous permet de choisir votre couverture en fonction de votre âge. Si vous n’avez jamais présenté de demande de règlement, récupérez vos primes à 75 ans.
• Chèque-vie^MC : Souscrivez par l’intermédiaire d’un conseiller pour obtenir une assurance abordable, simple et facile à souscrire qui couvre 24 maladies graves et recevoir des prestations partielles (versement de 25 % jusqu’à concurrence de 50 000 $) en cas de maladie ne mettant pas la vie en danger.

Si vous avez des questions au sujet de l’assurance individuelle, vous pouvez communiquer avec :

• Pourmeprotéger^MC Manuvie (pour souscrire un contrat d’assurance Pourmeprotéger^MC Manuvie par vous-même),
• un conseiller en assurance autorisé de Manuvie (pour souscrire des contrats Chèque-vie^MC auprès d’un conseiller).

Si vous ou une personne couverte par votre régime d’assurance maladies graves recevez un diagnostic d’une maladie couverte, l’assurance peut permettre d’atténuer le stress et le processus chronophage qui sont associés à la nécessité de trouver de l’argent pour couvrir des choses comme :

• les frais médicaux,
• les achats d’équipement,
• la rénovation ou l’aménagement de votre maison,
• la compensation du revenu perdu.

Toutefois, cette assurance peut ne pas être nécessaire si vous disposez de suffisamment d’argent pour couvrir les coûts imprévus liés à un diagnostic de maladie grave comme ceux mentionnés ci-dessus.

Le calcul sera différent pour chaque personne. Toutefois, il vous faudra tenir compte du total de vos dépenses mensuelles, annuelles et supplémentaires lorsque vous déterminerez le montant d’assurance qui vous convient pour vous assurer que votre versement forfaitaire couvrira ce qui est important pour vous :

• Les versements hypothécaires
• Prêt automobile
• Garde d’enfants ou d’animaux de compagnie et activités connexes
• Autres factures ou dépenses
• Frais médicaux potentiels que vous pourriez devoir payer

Vous pouvez utiliser le calculateur d’assurance vie fourni par Pourmeprotéger^MC Manuvie ou vous adresser à un conseiller en assurance autorisé Pourmeprotéger^MC Manuvie afin d’obtenir de l’aide pour déterminer le montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin.

Vous ne pourriez pas présenter de demande de règlement pour une affection préexistante si celle-ci a été contractée ou diagnostiquée dans les 24 mois (2 ans) précédant la date d’entrée en vigueur de votre contrat. En fait, si vous aviez l’« affection » pour laquelle vous souhaitez demander un règlement avant d’avoir souscrit votre contrat, vous ne pourrez pas présenter de demande de règlement pour cette affection en particulier, mais vous serez en mesure de présenter une demande de règlement pour une affection couverte si elle survient après la souscription de votre contrat.

Exemple : Vous avez reçu un diagnostic de cécité avant de souscrire votre contrat d’assurance maladies graves. Cela serait considéré comme une « affection préexistante ». Après avoir souscrit votre contrat d’assurance maladies graves, vous avez une crise cardiaque. Après avoir vérifié que votre crise cardiaque n’a pas été causée par votre cécité, la crise cardiaque est considérée comme une nouvelle affection et serait couverte par votre assurance vous permettant de présenter une demande de règlement au titre de l’assurance maladies graves.

Assurance collective Manuvie : L’assurance maladies graves couvre plus de 20 types de problèmes de santé graves, dont les cinq énumérés ci-dessous concernant l’assurance individuelle. Pour obtenir la liste complète des affections couvertes, consultez le site à l’intention des participants au régime en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie. Vous pourrez passer en revue votre régime d’avantages sociaux, votre brochure d’assurance collective et obtenir de plus amples renseignements ainsi que des solutions de soutien.

Assurance individuelle Manuvie : L’assurance maladies graves couvre les cinq affections énumérées ci-dessous et peut couvrir d’autres affections selon votre contrat :

• Cancer mettant la vie en danger
• Crise cardiaque
• Accident vasculaire cérébral
• Pontage coronarien
• Chirurgie de l’aorte

Assurance collective Manuvie : Dans le cas des contrats en dessous du maximum sans preuve d’assurabilité (MSPA)*, n’importe qui peut souscrire une assurance et être couvert, mais cela ne signifie pas qu’une demande de règlement donnera automatiquement lieu à un versement, cela étant déterminé au cas par cas.

Si vous souhaitez souscrire une assurance au-delà du maximum sans preuve d’assurabilité (MSPA)*, vous devrez remplir un formulaire de preuve d’assurabilité (la preuve étant présentée sous forme de déclarations écrites dans un formulaire de demande ou à l’occasion d’un examen médical, et indiquant qu’une personne est admissible à un certain type de couverture) pour déterminer si vous êtes admissible à une couverture supplémentaire. Selon vos antécédents médicaux, s’il est établi que vous ne répondez pas aux critères d’admissibilité à une couverture supplémentaire, l’assurance pourrait vous être refusée.

Le montant du MSPA varie d’un groupe à l’autre. Pour connaître le montant du MSPA pour votre groupe, consultez votre brochure d’assurance collective en ouvrant une session à l’aide de votre identifiant Manuvie, puis sous Mes avantages sociaux, sélectionnez Visualiser votre brochure d’assurance collective pour obtenir des renseignements sur votre régime actuel et sur ce qui vous est offert.

Assurance individuelle Manuvie : Manuvie offre divers niveaux de protection par le biais de différents produits d’assurance maladies graves.

Pour certains, l’approbation repose sur une simple déclaration de santé signée. Ni un questionnaire médical ni les antécédents familiaux ne sont requis. Pour les autres, selon le montant d’assurance choisi, votre demande sera évaluée en fonction de vos antécédents médicaux personnels et familiaux.

Pour obtenir de plus amples renseignements, communiquez avec Pourmeprotéger^MC Manuvie ou avec un conseiller financier agréé.