Qu’advient-il de mon régime si je change d’emploi?

Il est stimulant de quitter votre employeur pour un nouvel emploi, mais qu’arrive-t-il à l’argent de votre régime de retraite collectif si vous ne prenez pas encore votre retraite? Plusieurs options s’offrent à vous et il convient de choisir celle qui correspond à vos objectifs. Pour vous aider à prendre une décision, voici quelques conseils sur ce à quoi vous devez vous attendre et sur vos choix.

À quoi vous attendre lorsque vous quittez votre emploi

Lorsque vous quittez votre employeur, vous recevez un relevé ou une lettre vous informant des options qui s’offrent à vous pour l’argent de votre régime et de la date limite pour prendre une décision, s’il y a lieu. Vous y trouverez également les règles applicables qui déterminent le montant que vous pouvez en retirer et ce que vous pouvez en faire. Par exemple :

• Les règles d’acquisition—Vous indiquent si vous avez travaillé pour votre employeur ou si vous avez participé à votre régime assez longtemps pour avoir droit aux cotisations patronales.
• Les règles d’immobilisation—Celles-ci ont une incidence sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec cet argent avant votre retraite.
• La valeur escomptée de votre régime à prestations déterminées—Vous indique la valeur de votre régime si vous retiriez l’argent aujourd’hui.

Une fois que vous aurez passé en revue vos options, pensez aux retirer votre argent non immobilisé. Assurez-vous cependant de bien comprendre les coûts et les répercussions du retrait anticipé de votre épargne-retraite :

• Impôts—Vous paierez immédiatement une retenue d’impôt en fonction du montant retiré et de votre lieu de résidence au Canada. De plus, comme le montant retiré s’ajoute à votre revenu imposable de l’année, il se peut que vous deviez payer encore plus d’impôt.
• Plus d’intérêts composés à l’abri de l’impôt—Vous perdez l’avantage de faire fructifier votre argent à l’abri de l’impôt. 
• Incidence sur vos objectifs de retraite—Vous réduirez votre épargne-retraite et aurez plus de mal à atteindre vos objectifs.

Garder vos objectifs à l’esprit

Au moment de vous préparer à relever un nouveau défi, prenez le temps de réfléchir à votre plan de retraite. Vous avez travaillé fort pour gagner cet argent, et votre choix devrait correspondre à vos besoins et objectifs. Si vous avez besoin d’aide, communiquez avec votre conseiller financier et profitez des services de spécialistes de la transition offerts par le régime de votre employeur.