La planification fiscale de la retraite

Prendrez-vous bientôt votre retraite? Au moment de vous y préparer, assurez-vous d’ajouter la « planification fiscale » à votre liste de choses à faire, car votre situation fiscale est susceptible de changer. Créez votre stratégie dès maintenant afin d’avoir plus d’argent pour réaliser vos plans et de payer moins d’impôts. Voici trois éléments à prendre en considération au moment d’effectuer votre planification fiscale de la retraite.

Mise à jour le 8 février 2024. Initialement publié le 8 mars 2023.

Comment le revenu imposable est-il calculé à la retraite?

L’un des changements importants qui surviennent à la retraite est la façon dont les impôts sont calculés. Cela est attribuable au fait que vos revenus auront différentes sources – programmes gouvernementaux, régime de votre employeur, épargne de sources enregistrées ou non enregistrées – qui sont toutes imposées différemment. Nous pouvons les classer en trois catégories :

1. Entièrement imposables — Cela comprend l’épargne provenant de régimes d’épargne à imposition différée, comme un régime de retraite à cotisation déterminée, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un régime de participation différée aux bénéfices (RPDB). Lorsque vous les convertirez en tranche d’imposition la plus basse possible pour garder vos impôts bas. Vous pouvez y parvenir en limitant votre revenu de sources imposables, et en le complétant par des sommes de sources non imposables pour vous assurer d’avoir l’argent dont vous avez besoin. 
   
2. Garder vos impôts égaux d’une année à l’autre — Il est plus facile de gérer ses finances si on n’a pas à faire face à des surprises, comme un montant d’impôt élevé. Peu importe le montant que vous retirez au cours d’une année, votre stratégie devrait vous aider à maintenir une imposition constante d’année en année. 
   
3. Planifier à long terme — Que vous continuiez à travailler à temps partiel pendant un certain temps ou que vous ayez de grands projets qui vous obligeront à utiliser une plus grande partie de votre revenu à un moment donné, votre plan fiscal devrait s’adapter à chaque étape de votre retraite.
   
4. Éviter le recouvrement — Il est également connu sous le nom d’impôt de récupération de la Sécurité de la vieillesse. Si votre revenu imposable dépasse un certain montant, vous devrez rembourser une partie ou la totalité de vos prestations du PSV au moment de la déclaration de revenus.  
   

Entreprendre la planification fiscale de votre retraite 

Votre planification fiscale sera propre à votre situation, mais l’objectif devrait être de faire durer votre épargne-retraite tout en finançant le mode de vie que vous souhaitez à chaque étape de la retraite. Maintenant que vous connaissez les éléments à considérer, un conseiller financier ou un fiscaliste peut vous aider à élaborer la stratégie fiscale qui vous permettra d’atteindre vos objectifs de retraite.