Comment les enfants boomerang peuvent affecter votre retraite

Après des années de rencontres pour jouer avec d’autres enfants, des parties de soccer, des leçons de piano et des paiements à l’université, vous avez finalement un nid vide. Et ensuite, ce n’est plus le cas parce que vos enfants adultes sont revenus habiter chez vous. Aujourd’hui, plus du tiers des jeunes adultes vivent avec leurs parents¹. Planifier pour la retraite avec les enfants boomerang peut s’avérer difficile. Nous vous donnerons trois conseils pour vous aider à trouver un équilibre entre vos besoins et les leurs.

Le coût de la vie est élevé : la plupart des Canadiens consacrent 35 à 50 % de leur revenu au logement et aux services publics. C’est peut-être la raison pour laquelle un plus grand nombre d’enfants adultes retournent vivre chez leurs parents. Pour de nombreuses familles, il s’agit d’un moyen pratique et à court terme d’épargner de l’argent et de planifier les prochaines étapes. Si vous approchez de la retraite, le fait de reconnaître cette nouvelle réalité et de vous y adapter peut aider à protéger vos finances et vos relations familiales. 

Les enfants boomerang sont de jeunes adultes qui retournent habiter à la maison après avoir vécu seuls, souvent en raison de difficultés financières, professionnelles ou personnelles comme le coût élevé du logement, l’endettement étudiant ou l’incertitude liée à l’emploi. Leur niveau d’indépendance peut varier, certains dépendent fortement de leurs parents, tandis que d’autres peuvent vivre de façon plus autonome sous le même toit.

Plus de la moitié des adultes âgés de 20 à 24 ans et près du tiers de ceux âgés de 25 à 29 ans vivent avec leurs parents. La plupart ont l’intention que ce soit une solution à court terme, qu’il s’agisse d’épargner pour acheter une maison, de faire face à une perte d’emploi, de gérer des dettes ou d’un changement en matière de relation. Toutefois, une situation temporaire s’étire parfois sur une plus longue période et peut commencer à avoir des répercussions sur vos finances juste au moment où vous voulez vous concentrer sur la constitution de votre épargne-retraite. Le fait d’avoir plus de personnes à la maison peut augmenter votre facture d’épicerie, vos services publics et vos autres dépenses.

Voici trois conseils pour soutenir vos enfants tout en respectant vos propres objectifs financiers.

Vos enfants sont peut-être adultes, mais vous pouvez quand même établir les règles; après tout, ils sont de retour sous votre toit. Soyez franc au sujet de vos attentes. Parlez-leur de ce qu’ils sont responsables de payer, des heures pour les invités à la maison, des tâches ménagères et de toute autre règle qui assure le bon déroulement de la cohabitation. 

Aussi confortables que vos enfants puissent paraître à la maison, ils veulent probablement leur indépendance autant que vous le voulez pour eux. Aidez-les à déterminer ce qu’ils doivent épargner ou faire pour déménager dans leur propre logement. Si l’objectif est d’épargner de l’argent, vous pouvez les aider à établir un budget et un échéancier réalistes. 

Bien sûr, vous aimez vos enfants et vous voulez les soutenir, mais votre plan de retraite compte aussi. Encouragez vos enfants à respecter leur budget, à atteindre leur objectif d’épargne et à prendre des mesures pour vivre de façon autonome. Ne vous sentez pas coupables. Vous n’êtes pas dur; vous les aidez à acquérir de la confiance en soi et des aptitudes à la vie quotidienne.

Vous avez travaillé fort pour élever vos enfants, et vous voulez toujours être là pour les aider. Toutefois, à l’approche de la retraite, vous pourriez ne pas être en mesure d’aider financièrement vos enfants sans affecter votre propre épargne. Enseigner à vos enfants à établir un budget, à épargner et à planifier leur donne de précieuses leçons de vie pour les aider à devenir financièrement autonomes. Ensuite, vous pouvez retourner dans votre nid vide.

Devriez-vous facturer le loyer de votre enfant adulte?

L’imposition d’un loyer peut aider vos enfants à acquérir des compétences financières et à protéger votre épargne-retraite. Le fait de ne pas facturer de loyer peut offrir une période de grâce pendant une période difficile. Il n’y a pas de bonne réponse, choisissez ce qui correspond à vos valeurs et aide votre enfant et vous-même à rester en sécurité financière.

Le fait de subvenir aux besoins de votre enfant adulte retardera-t-il votre départ à la retraite?

Aider financièrement vos enfants adultes est un acte d’amour, mais cela peut vous éloigner de vos objectifs à long terme. La clé est de trouver un équilibre : fixez des limites à ce que vous pouvez vous permettre, encouragez votre enfant à partager ses dépenses et ajustez les vôtres ou votre plan d’épargne au besoin. Vous voulez être là pour votre enfant sans sacrifier votre avenir financier.

Comment trouver le juste équilibre entre aider et ne pas créer de dépendance?

Des attentes claires font toute la différence. Il est tout à fait acceptable de subvenir aux besoins de vos enfants, surtout s’ils se regroupent ou commencent à travailler. Toutefois, il est utile de s’entendre sur des choses comme la durée de leur séjour, ce qu’ils paieront et quelles seront leurs responsabilités. Cela peut leur donner un filet de sécurité sans devenir une solution de repli permanente.

Est-il fréquent que des enfants adultes retournent vivre avec leurs parents?

C’est plus courant que vous ne le pensez. Plus du tiers des jeunes adultes vivent avec leurs parents, souvent en raison du coût élevé du logement, de l’endettement étudiant ou d’un marché du travail difficile.

1 Plafonnement de la proportion des jeunes adultes vivant avec leurs parents de 2016 à 2021