Vous suivez un influenceur financier? Tenez compte de ces cinq conseils

Consultez-vous les médias sociaux pour obtenir des conseils sur la gestion de vos finances ou pour suivre des influenceurs financiers?

Ces personnalités en ligne peuvent attirer un large public avec leur contenu engageant, mais leurs conseils comportent des risques. Voici cinq astuces pour consommer leur contenu avec discernement.

En partageant de courtes vidéos, des infographies et même des mèmes, les influenceurs financiers, ou « finfluenceurs », facilitent la compréhension de sujets tels que la planification de la retraite et les placements. Ils utilisent des canaux non traditionnels, notamment Instagram, YouTube et TikTok, pour rejoindre la prochaine génération d’investisseurs. Selon la Commission des valeurs mobilières de l’Ontario, plus du tiers des Canadiens ont pris une décision financière en se fondant sur les conseils d’un influenceur financier, et les résultats n’ont pas toujours été positifs.

Leurs publications peuvent éveiller la curiosité et favoriser l’apprentissage collectif, mais les conseils d’un influenceur financier ne servent pas nécessairement vos intérêts. Voyons comment vérifier leurs titres et compétences, et comment mieux cerner les risques courants associés à ce type de contenu.

Avant de suivre les conseils d’un influenceur financier, il est important de comprendre les risques en jeu. Par où commencer? Ces cinq conseils peuvent vous orienter.

1.      Vérifiez leurs titres et compétences – Les influenceurs financiers peuvent compter des millions d’abonnés et des milliers de mentions « J’aime » sur leurs publications, mais cela ne garantit pas pour autant leur crédibilité. Cherchez leurs qualifications, généralement indiquées dans leur profil ou leur biographie. Voici quelques éléments à repérer :

• Une formation formelle dans leur domaine d’expertise, comme la finance, les études internationales ou les affaires.
• Une expérience de travail pertinente, par exemple au sein d’une société d’investissement, d’un courtier en valeurs mobilières ou d’une banque
• Des permis ou licences délivrés par des organismes accrédités comme l’Institut canadien des valeurs mobilières ou FP Canada
• Des titres professionnels reconnus à l’échelle mondiale, comme celui de planificateur financier (Pl. fin. au Québec, ou CFP dans le reste du Canada) ou d’analyste financier agréé (CFA).

Une fois que vous avez repéré leurs qualifications, il est temps de procéder à leur vérification. Pour l’emploi et la formation, vous pouvez les rechercher sur des sites professionnels tels que LinkedIn. Si quelqu’un prétend être un conseiller financier, vous pouvez utiliser le moteur de recherche national de renseignements sur l’inscription pour confirmer. Vous pouvez même vérifier en ligne s’il y a eu des mesures disciplinaires antérieures.

2.     Portez attention aux divulgations – Les influenceurs financiers peuvent avoir leurs propres biais, qu’ils soient intentionnels ou non. Lisez attentivement la clause générale de non-responsabilité, habituellement affichée dans leur profil ou leur biographie. Voici comment repérer d’éventuels conflits d’intérêts :

• Vous voyez les mots-clics #pub, #commandité ou #partenaire dans la publication : cela signifie généralement que l’influenceur financier a été rémunéré pour promouvoir ce contenu;
• On vous offre un code de réduction pour acheter quelque chose sur un autre site : l’influenceur financier touche des commissions sur les ventes ou les clics générés depuis sa publication vers le site de l’affilié (c’est ce qu’on appelle le marketing d’affiliation);
• Vous voyez des publicités : les entreprises paient des influenceurs financiers pour accéder à leurs millions d’abonnés, ce qui peut influencer le contenu que vous voyez;
• L’influenceur financier détient personnellement les placements dont il parle : et bénéficierait financièrement si vous les achetiez aussi.

3.     Méfiez-vous des informations manquantes – Tous les influenceurs financiers qui formulent des recommandations de placement n’incluent pas nécessairement de divulgation – mais les entreprises réputées, elles, le font. Soyez vigilant si vous recevez des conseils de placement sans pouvoir trouver de divulgations, ou si celles-ci sont difficiles à comprendre.

4.     Considérez plusieurs sources – Les influenceurs ont tendance à simplifier la terminologie financière complexe à l’excès pour l’adapter au format court des médias sociaux. Pour obtenir une vue plus complète, consultez plusieurs sources. Demandez conseil à un membre de votre famille, à un ami ou à un professionnel de la finance. La plupart des régimes de retraite offrent des ressources éducatives et des outils pour vous aider à établir votre budget et à épargner en vue de la retraite.

5.     Faites preuve de bon sens – Selon le gouvernement du Canada, la fraude liée aux placements est l’un des types de fraude les plus signalés. Malheureusement, les conseils financiers sur les médias sociaux ne sont pas réglementés à l’échelle mondiale. Soyez prudent si un influenceur financier vous promet une richesse rapide ou veut votre argent à l’avance. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

Le bon sens, combiné à quelques vérifications, peut vous aider à naviguer dans ce nouvel univers numérique du conseil en placement. Avant de suivre les recommandations d’un influenceur financier, vérifiez ses titres et compétences, comprenez les risques en jeu et évaluez dans quelle mesure ses conseils s’alignent sur vos objectifs à long terme. Pour une stratégie personnalisée d’épargne-retraite, vous pouvez consulter un conseiller financier agréé.