Travailler avec un conseiller financier ou de façon autonome
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Êtes-vous adepte du fait soi-même ou préférez-vous faire appel à un expert? Si vous préférez réparer les choses vous-même, cette approche n’est peut-être pas la bonne pour vos placements. Voici quelques avantages et inconvénients qui vous aideront à décider si vous voulez gérer vos placements vous-même ou parler à un conseiller financier.
Il n’existe pas une façon parfaite d’investir, mais il y a différents aspects à prendre en compte pour déterminer si vous devriez travailler avec un conseiller ou tout faire par vous-même. Comprendre les deux options vous aidera à décider quelle approche vous convient le mieux.
Qu’est-ce qu’un conseiller financier peut faire pour moi?
Vous pensez peut-être que la planification financière se résume à choisir des placements et à laisser le temps faire le reste, mais ce n’est que la première étape.
L’élaboration d’un plan financier est un processus continu. Vos placements doivent résister aux fluctuations du marché, ainsi qu’aux changements dans votre vie personnelle qui pourraient avoir une incidence sur vos plans. Cela dit, vous n’êtes peut-être pas toujours dans l’état d’esprit nécessaire pour consacrer le temps et les recherches dont vos placements ont besoin pour rester protégés et continuer à croître.
C’est là qu’un conseiller peut vous aider. Ils peuvent consacrer le temps, les ressources et l’expertise dont votre plan financier a besoin afin de tirer le meilleur parti des nouvelles occasions qui pourraient maximiser votre épargne et vous aider à atteindre vos objectifs.
L’approche d’un conseiller est personnelle
Un autre avantage d’avoir un conseiller est qu’il peut vous apporter autant ou aussi peu d’aide que vous le souhaitez, et que ses conseils sont adaptés à votre situation personnelle. Que vous ayez besoin d’aide à chaque étape du processus ou que vous souhaitiez simplement obtenir des conseils pour établir un objectif ou choisir des placements, c’est vous qui décidez de l’approche que vous souhaitez adopter avec un conseiller. Quelle que soit la situation, un conseiller est là pour vous accompagner là où vous en êtes dans votre parcours et vous soutenir à chaque étape.
Quels sont les avantages d’un conseiller financier pour la retraite?
La planification de la retraite comporte de nombreux aspects à prendre en compte : le moment opportun pour toucher sa pension, les avantages liés à l’épargne collective, la maitrise des règles relatives aux FERR/FRV, ainsi que les stratégies fiscales.
Essayer de tout gérer seul peut être accablant. Contrairement à d’autres modes d’investissement, les placements autonomes n’offrent pas beaucoup de conseils clairs et accessibles sur la planification de la retraite, de sorte que vous n’avez peut-être pas les bonnes ressources pour assurer la durabilité de votre plan de retraite.
La bonne nouvelle, c’est qu’un conseiller peut faire toute la différence. Les Canadiens qui ont un conseiller sont 85 % plus susceptibles d’indiquer avoir un plan de retraite complet et détaillé.
Même si vous êtes familier avec certaines parties de la planification de la retraite, il est toujours judicieux d’avoir un expert à vos côtés. Il peut vous aider à peaufiner votre plan et à trouver des moyens de faire fructifier votre patrimoine à long terme.
Quand devrais-je faire appel à un conseiller financier?
En plus de vous aider à épargner, à investir et à prendre votre retraite en toute confiance, les conseillers peuvent aussi vous aider à :
- Réaliser des économies d’impôt
- Planifier votre succession
- Gérer les risques en période d’incertitude
- Éviter de passer à côté de gains lorsque les marchés se redressent
Peu importe la raison pour laquelle vous choisissez d’obtenir des conseils, un conseiller peut vous aider à gérer vos préoccupations financières. Les Canadiens qui ont un conseiller sont 51 % moins susceptibles de déclarer s’inquiéter de difficultés financières au cours de la prochaine année.
Les conseillers peuvent également vous aider à renforcer votre confiance à l’égard des placements : 65 % des Canadiens qui ont un conseiller financier affirment qu’ils connaissent bien la sélection et la gestion de leurs propres placements.
Est-ce que je peux simplement investir par moi-même?
De nombreuses personnes qui choisissent d’investir par elles-mêmes croient parfois qu’elles peuvent faire la moitié du travail nécessaire à l’élaboration d’un plan financier et s’attendent à des résultats complets. Elles déclarent souvent : « Je peux obtenir de meilleurs rendements par moi-même » ou « Les conseillers coûtent trop cher ».
En croyant qu’ils peuvent tout gérer eux-mêmes, les investisseurs individuels ne tiennent pas compte du coût qu’une décision financière peut avoir sur leurs plans à long terme. Lorsque le marché subit un repli, une erreur courante chez les investisseurs individuels consiste à laisser leurs émotions dicter leurs décisions, ce qui peut s’avérer bien plus coûteux que d’avoir un conseiller. Certains employeurs incluent des conseils financiers dans leur offre de régimes collectifs, ce qui signifie que vous pouvez éviter de commettre ces erreurs sans frais supplémentaires.
La leçon à retenir ici est que la planification financière demande du temps et de l’expertise. Bien qu’il soit possible de s’occuper soi-même de la planification financière, c’est exactement ce qu’elle exige : du temps et de l’expertise pour suivre votre plan après avoir sélectionné vos placements.
Vous ne voulez pas en mettre trop sur vos épaules et passer à côté d’occasions de faire fructifier votre épargne. Il s’agit d’une erreur courante qu’un conseiller financier peut facilement vous aider à éviter.
Un soutien personnel, pratique et professionnel
Sélectionner les bons placements peut être simple, mais pour certains, le simple fait de choisir des placements peut s’avérer intimidant, car les options sont nombreuses. Peu importe où vous vous trouvez dans le processus de planification financière, l’aide d’un conseiller va bien au-delà du simple choix des placements. Il peut simplifier tous les renseignements techniques en conseils pratiques qui répondent à vos besoins spécifiques. Ses conseils vont au-delà de la retraite, qu’il s’agisse de vous aider à fixer d’autres objectifs financiers, d’élaborer des plans pour les atteindre, de maximiser vos placements ou même simplement de vérifier vos progrès en tant qu’investisseur autonome.
Il n’est pas impossible de le faire soi-même, mais le soutien d’un conseiller peut être extrêmement précieux. Leurs conseils peuvent vous faire gagner du temps et réduire le stress, ce qui vous permet de vous concentrer sur d’autres choses.
Travailler avec un expert pourrait être la prochaine étape décisive dans la protection et la croissance de votre patrimoine. Pourquoi ne pas franchir le pas?
Les commentaires formulés dans la présente publication ne sont donnés qu’à titre indicatif et ne doivent pas être considérés comme des conseils juridiques, financiers ou fiscaux donnés à l’égard d’un cas précis. Toute personne ayant pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s’assurer qu’ils conviennent à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.
