Les femmes vivent plus longtemps, mais sont moins bien préparées à la retraite

L’espérance de vie des Canadiennes dépasse celle des hommes, mais beaucoup d’entre elles sont moins bien préparées à faire face aux réalités financières de la retraite. Notre dernière étude auprès des travailleurs met en lumière les domaines dans lesquels les femmes accusent un retard et explique comment aider tous vos participants à se préparer à la retraite.

Les Canadiens jouissent déjà d’une espérance de vie supérieure  à celle de nombreux autres peuples à travers le monde, mais les femmes vivent en moyenne jusqu’à 84 ans, soit quelques années de plus que les hommes, dont l’espérance de vie est légèrement inférieure, à 79,9 ans. Une vie plus longue se traduit également par une retraite plus longue. Cela signifie plus de temps à passer en famille, à s’adonner à ses loisirs et à voyager. Toutefois, tout cela coûte de l’argent, et vos participantes pourraient prendre du retard dans la préparation et l’épargne pour cette nouvelle étape de leur vie.

Notre dernière étude sur les individus actifs, intitulée « La retraite de 40 ans : concilier rêves et réalités financières », a mis en évidence un écart entre les hommes et les femmes. Bien qu’elles aient une espérance de vie plus longue, notre étude a révélé que les femmes sont souvent moins bien préparées financièrement pour subvenir aux besoins d’une retraite qui pourrait s’avérer longue. Cela place les promoteurs et les conseillers devant un défi, mais c’est aussi une opportunité pour aider les participants à se préparer financièrement à leur future retraite.

En quoi les femmes sont-elles à la traîne en matière de planification de la retraite?

Compte tenu du coût élevé du logement, des nombreuses priorités financières et de la hausse des prix, épargner pour l’avenir peut s’avérer difficile pour l’ensemble de votre personnel. Toutefois, ce sont surtout les femmes qui rencontrent des difficultés. Seul un quart d’entre elles environ disposent d’un plan financier formel et complet pour leur retraite, et à peine plus de la moitié savent si elles sont en bonne voie pour atteindre leurs objectifs d’épargne. Parmi celles qui suivent activement l’évolution de leur épargne-retraite, la plupart sont en retard, et seuls 7 % sont en avance sur leur calendrier. Pourtant, les hommes ne sont guère mieux préparés, puisque seuls 10 % d’entre eux ont pris de l’avance sur leur objectif d’épargne.

Pourquoi les femmes sont-elles à la traine?

Plusieurs facteurs systémiques expliquent l’écart entre la préparation à la retraite des hommes et celle des femmes. Au cours de leur vie active, les femmes sont plus susceptibles d’assumer des responsabilités familiales non rémunérées, tant envers les enfants que les adultes. Sur le marché du travail, l’écart salarial entre les sexes persiste, les Canadiennes gagnant 87 cents pour chaque dollar gagné par les hommes.

De nombreux Canadiens ont pris du retard dans la préparation de leur retraite et prévoient de prendre leur retraite plus tard afin d’épargner davantage. Malheureusement, repousser la retraite ne fonctionne pas forcément, car l’âge moyen de départ à la retraite est bien inférieur à la norme de 65 ans. Il est de 60,1 ans pour les hommes et encore plus bas pour les femmes : 58,8 ans. Ainsi, non seulement ils vivent plus longtemps, mais ils prennent leur retraite plus tôt, ce qui allonge la période pendant laquelle ils doivent vivre de leurs économies.

À quel âge les femmes prennent-elles leur retraite par rapport aux hommes?

Il n’y a pas de raison unique qui explique l’écart entre les hommes et les femmes en matière de préparation à la retraite. De nombreux Canadiens ont pris du retard dans leurs préparatifs et prévoient de prendre leur retraite plus tard afin de pouvoir épargner davantage. Malheureusement, l’âge moyen de départ à la retraite est bien inférieur à la norme de 65 ans. Il est de 60,1 ans pour les hommes et encore plus bas pour les femmes : 58,8 ans.

Les priorités financières des femmes

Les hommes comme les femmes s’accordent à dire qu’il est important d’épargner pour la retraite et que cela devrait être une priorité. Cependant, la plupart doivent jongler avec de multiples responsabilités financières. Les femmes ont davantage tendance à se concentrer sur les factures quotidiennes, l’épargne en cas d’urgence et le logement que leurs homologues masculins. Cela vaut tout particulièrement pour les mères, qui sont plus enclines à consacrer leurs revenus à leurs enfants et à leur famille. Il est donc compréhensible que l’épargne-retraite passe au second plan face à des besoins plus immédiats.

L’écart entre les sexes : la compréhension des placements

En général, de nombreux Canadiens ne disposent pas des connaissances nécessaires pour gérer un portefeuille de placements en toute confiance. Moins de la moitié des femmes déclarent être en mesure de choisir et de gérer leurs fonds de retraite en toute confiance. Beaucoup craignent également de se retrouver à court d’argent une fois leur carrière terminée. Une des raisons à cela? Les femmes ont fait état d’expériences négatives avec les conseillers financiers, contrairement aux hommes, et affirment attacher de l’importance au respect et à un langage simple. Cela représente une opportunité pour les entreprises qui cherchent à mieux impliquer les femmes au sein de leur personnel.

Qu’advient-il des femmes à la retraite?

Bien que de nombreux salariés prennent leur retraite plus tôt que prévu, la plupart se sentent plutôt à l’aise financièrement. En effet, les femmes sont plus enclines que les hommes à se consacrer à leurs passions et à élargir leur cercle social pendant leur retraite. Cependant, beaucoup doivent également combler un déficit financier dû à une sécurité financière moindre. Les femmes sont près de deux fois plus susceptibles que les hommes de liquider leurs placements, de vendre leurs biens immobiliers et de réduire leurs dépenses en raison de soucis d’argent.  

Comment les promoteurs et les conseillers peuvent aider les femmes à préparer leur retraite

Si les femmes accusent un retard par rapport aux hommes dans de nombreux domaines en matière de préparation financière, il existe également des domaines clés où elles ont des atouts à faire valoir. La plupart d’entre elles souhaitent ardemment gagner en assurance dans leurs décisions financières et sont plus enclines que les hommes à citer leur employeur, les professionnels de la finance et leur prestataire de plan de retraite comme des facteurs influençant leurs décisions financières.

Conseils pour aider les femmes à se préparer à la retraite

• Tirer parti des programmes existants ou adapter les parcours aux besoins des femmes
• Offrir l’accès à des conseillers financiers qualifiés
• Élargir les discussions au-delà des questions financières pour y inclure la santé, le bien-être et la vie sociale
• Collaborer avec votre prestataire de services de gestion des dossiers pour proposer des outils et des ressources
• Promouvoir l’accès à des événements virtuels

Les femmes jouent un rôle majeur dans le monde du travail, et vous pouvez contribuer à assurer leur avenir en apportant simplement quelques changements.