L’impact financier de la prise en charge d’un proche

Avec 49 % des aidants naturels canadiens confrontés à des difficultés financières, il n’est pas étonnant qu’épargner pour la retraite puisse sembler impossible. Si vous vous retrouvez à devenir l’aidant principal d’un membre de votre famille, voici quelques conseils pour vous aider à maintenir votre épargne-retraite sur la bonne voie.

Au Canada, plus de 8 millions de personnes s’occupent bénévolement d’une personne ayant un handicap, une maladie ou des besoins liés à l’âge, et 59 % d’entre elles ont également un emploi. La prise en charge d’un proche peut s’avérer coûteuse à bien des égards. Cela peut entraîner des dépenses immédiates, par exemple pour régler des frais médicaux ou acheter du matériel, mais cela peut aussi vous coûter cher si vous devez cesser de travailler pendant un certain temps pour vous occuper de quelqu’un.

Les frais liés à la prise en charge d’un proche peuvent compliquer l’épargne-retraite. Voici quelques conséquences financières de cette prise en charge et comment elles peuvent nuire à votre épargne personnelle.

• Baisse des revenus : Vous pourriez travailler moins d’heures, quitter votre emploi ou prendre une retraite anticipée, ce qui peut réduire le montant que vous pouvez épargner en vue de votre retraite.
• Diminution des cotisations de retraite : Travailler moins équivaut à moins d’argent versé dans votre REER, votre CELI ou votre régime de retraite au travail.
• Retrait d’épargne : Retirer de l’argent de vos comptes de retraite pour couvrir vos dépenses peut réduire votre épargne et vous exposer à des pénalités.
• Absence de cotisations de contrepartie de l’employeur : Quitter son emploi ou réduire son temps de travail peut vous faire perdre les cotisations de contrepartie versées par votre employeur à votre REER collectif ou à votre régime de retraite.
• Baisse des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC) et de la Sécurité de la vieillesse (SV) : Une baisse prolongée de vos revenus ou des interruptions dans votre parcours professionnel peuvent entraîner une réduction permanente de vos prestations de retraite du Régime de pensions du Canada (RPC) et avoir une incidence sur votre admissibilité à d’autres aides au revenu.

Même s’il peut être difficile de gérer ses priorités lorsqu’on s’occupe d’un proche, voici quelques conseils pour vous aider à concilier vos responsabilités tout en épargnant pour votre retraite.

• Faites appel à un conseiller financier : Un expert financier peut vous aider à établir un plan pour gérer les frais liés à la prise en charge d’un proche, à donner la priorité au remboursement de vos dettes et à l’épargne, ainsi qu’à maintenir le cap sur vos objectifs de retraite.
• Utilisez des outils et des ressources pédagogiques : Le site web de votre régime de retraite d’entreprise propose sans doute des ressources en matière d’éducation financière et de bien-être. Découvrez des calculateurs, des outils de gestion budgétaire ainsi que des articles et des webinaires destinés aux aidants, qui vous aideront à prendre en main à la fois votre rôle d’aidant et la gestion de vos finances.
• Tirez parti des avantages sociaux offerts par votre entreprise : Vérifiez si votre employeur propose des horaires flexibles, des possibilités de télétravail, des solutions de garde d’urgence, des programmes d’aide aux employés (PAE) ou des groupes de soutien aux aidants, et faites-en usage.
• Constituez-vous une réserve d’épargne d’urgence : Ouvrez et financez un compte d’épargne dédié aux urgences afin de faire face aux dépenses imprévues liées à la prise en charge d’un proche sans compromettre votre épargne à long terme.

Les coûts liés à la prise en charge d’un proche sont élevés, mais ils ne doivent pas compromettre votre avenir. En élaborant un plan mûrement réfléchi, en tirant parti des avantages sociaux offerts par votre employeur et en vous constituant une réserve financière, vous pouvez préserver votre propre retraite tout en prenant soin d’un proche. Faites le premier pas dès aujourd’hui. Votre bien-être financier en dépend.